Stand: Oktober 2026

Wer für die eigene Bestattung vorsorgt, beschäftigt sich mit einer sehr persönlichen Frage: Wie möchte ich Abschied nehmen, und wie kann ich meine Angehörigen dabei entlasten? Neben der Gestaltung der Trauerfeier spielt die Finanzierung eine wichtige Rolle. Eine Begräbniskostenversicherung kann helfen, dafür einen finanziellen Rahmen zu schaffen.

In Österreich wird diese Absicherung auch als Sterbeversicherung oder Sterbegeldversicherung angeboten. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihren Wünschen, vorhandenen Rücklagen und den konkreten Vertragsbedingungen ab. Wer sich Ende 2026 mit seiner Vorsorge beschäftigt, sollte deshalb nicht nur Monatsprämien vergleichen, sondern auch Leistungen und Einschränkungen genau ansehen.

Was ist eine Begräbniskostenversicherung?

Eine Begräbniskostenversicherung dient dazu, im Todesfall Geld für die Bestattung bereitzustellen. Dafür wird eine Versicherungssumme vereinbart. Je nach Vertrag erfolgt die Finanzierung durch regelmäßige Prämien oder eine einmalige Zahlung.

Wie die Leistung abgewickelt wird, unterscheidet sich zwischen den Angeboten. Möglich sind eine Auszahlung an eine bezugsberechtigte Person oder eine direkte Verrechnung mit einem Bestattungsunternehmen. Eine solche Direktverrechnung muss ausdrücklich vorgesehen beziehungsweise mit den Beteiligten geklärt sein.

Wichtig ist die Unterscheidung zwischen finanzieller und organisatorischer Vorsorge: Eine Versicherung legt nicht automatisch fest, welche Bestattungsart Sie wünschen oder wie Ihre Trauerfeier gestaltet werden soll. Diese Wünsche sollten Sie zusätzlich dokumentieren.

Welche Kosten sollten berücksichtigt werden?

Der finanzielle Bedarf lässt sich nicht allein am Preis eines Sarges oder einer Urne ablesen. Für eine realistische Planung sollten Sie sämtliche gewünschten Leistungen erfassen und ein schriftliches Angebot beim Bestattungsunternehmen einholen.

Fragen Sie dabei insbesondere nach folgenden Positionen:

• Abholung und Überführung der verstorbenen Person

• Versorgung, Sarg oder Urne

• Aufbahrung und Organisation der Trauerfeier

• Feuerbestattung beziehungsweise Beisetzung

• Friedhofsgebühren und Grabnutzung

• Blumenschmuck, Trauerdrucksorten und musikalische Begleitung

• Grabmal, Beschriftung und spätere Grabpflege

Nicht jeder Posten ist in einem Bestattungspaket enthalten. Lassen Sie sich deshalb erklären, welche Leistungen zusätzlich verrechnet werden und welche Gebühren von anderen Stellen kommen. Die Bestattung und die längerfristige Pflege einer Grabstätte sollten in Ihrer Kostenplanung getrennt ausgewiesen sein.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Eine passende Versicherungssumme orientiert sich an Ihrer gewünschten Bestattung. Ein vorhandenes Familiengrab, eine neu anzulegende Grabstätte oder eine Überführung können die Planung unterschiedlich beeinflussen. Statt eine pauschale Summe zu übernehmen, ist ein persönlicher Kostenvoranschlag eine hilfreiche Grundlage.

Ein Rechenbeispiel: Betragen die veranschlagten Ausgaben 7.000 Euro und möchten Sie zusätzlich 1.500 Euro Reserve vorsehen, ergibt sich ein Vorsorgebedarf von 8.500 Euro. Diese Zahlen sind ein Planungsbeispiel und kein österreichischer Durchschnittspreis.

Denken Sie auch an den zeitlichen Abstand zwischen Vertragsabschluss und späterer Bestattung. Prüfen Sie, ob sich die Versicherungssumme anpassen lässt und welche zusätzlichen Prämien dadurch entstehen. Eine heute ausreichend erscheinende Summe sollte regelmäßig mit dem aktuellen Bedarf abgeglichen werden.

Wartezeit und Gesundheitsprüfung genau prüfen

Bei Angeboten ohne Gesundheitsfragen ist besonders wichtig, wann der volle Versicherungsschutz beginnt. „Ohne Gesundheitsprüfung“ bedeutet nicht automatisch, dass bereits unmittelbar nach Vertragsabschluss bei jeder Todesursache die gesamte vereinbarte Summe ausbezahlt wird.

Manche Tarife sehen eine mehrjährige Wartezeit vor. Währenddessen können bei einem natürlichen Todesfall eingeschränkte Leistungen gelten. Für einen Unfalltod kann eine andere Regelung vorgesehen sein. Welche Zahlung innerhalb der Wartezeit erfolgt, muss aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen hervorgehen. Österreichische Angebote nennen beispielsweise vollen Schutz nach drei Jahren und einen früheren Schutz bei Unfalltod. Das ist jedoch keine allgemeingültige Regel für sämtliche Versicherungen.

Lassen Sie sich diese Unterschiede vor der Unterschrift anhand konkreter Beispiele erklären.

Was kostet eine Begräbniskostenversicherung?

Eine allgemeingültige Monatsprämie gibt es nicht. Der Beitrag richtet sich unter anderem nach dem Eintrittsalter, der gewünschten Versicherungssumme, dem Tarif und der vereinbarten Zahlungsdauer. Beworbene Einstiegspreise sagen deshalb wenig darüber aus, was Ihre persönliche Absicherung tatsächlich kostet.

Vergleichen Sie außerdem die gesamte finanzielle Verpflichtung. Werden beispielsweise 30 Euro monatlich über 20 Jahre bezahlt, summieren sich die Beiträge auf 7.200 Euro. Das ist eine reine Beispielrechnung ohne mögliche Anpassungen.

Fragen Sie ausdrücklich, wie lange Sie zahlen müssen und wie lange der Schutz besteht. Beitragszahlungsdauer und Versicherungsdauer können unterschiedlich sein. Prüfen Sie auch, welche Leistungen garantiert sind und welche lediglich auf unverbindlichen Gewinnannahmen beruhen. Die Arbeiterkammer weist bei Lebensversicherungen besonders auf Kosten, langfristige Bindung und nicht garantierte Gewinnbeteiligungen hin.

Welche Alternativen gibt es?

Eine eigene Begräbniskostenversicherung ist nicht für jeden Menschen erforderlich. Wer bereits ausreichende Rücklagen besitzt, kann einen Betrag gezielt für die Bestattung vorsehen. Auch eine bestehende Lebensversicherung oder eine Vereinbarung mit einem Bestattungsunternehmen kann bei der Vorsorge berücksichtigt werden.

Entscheidend ist, wie das Geld im Todesfall tatsächlich verfügbar wird und wer sich um die Bezahlung kümmert. Besprechen Sie diese Fragen mit dem jeweiligen Anbieter.

Bei einem Versicherungsvertrag sollten Sie außerdem wissen, was passiert, wenn Sie die Prämien später nicht mehr tragen können. Eine vorzeitige Kündigung kann finanzielle Verluste verursachen. Lassen Sie sich daher auch die Möglichkeiten einer Prämienfreistellung und deren Auswirkungen auf die versicherte Leistung erläutern.

Unterlagen und Bestattungswünsche griffbereit halten

Bewahren Sie die Versicherungspolizze, Kontaktdaten und Ihre schriftlichen Wünsche gemeinsam an einem gut auffindbaren Ort auf. Informieren Sie eine Vertrauensperson darüber, wo diese Unterlagen liegen.

Halten Sie fest, welches Bestattungsunternehmen kontaktiert werden soll, welche Bestattungsform Sie bevorzugen und welche persönlichen Vorstellungen Ihnen wichtig sind. Dazu können Musik, Blumen, eine bestimmte Trauerrede oder eine Feier im kleinen Familienkreis gehören.

Überprüfen Sie bei Veränderungen Ihrer Lebenssituation auch die eingetragenen Bezugspersonen und Kontaktdaten. Fragen Sie den Versicherer, welche Dokumente im Todesfall benötigt werden und an wen sich Ihre Angehörigen zuerst wenden sollen. So steht neben der finanziellen Vorsorge auch ein klarer Ablauf für die ersten organisatorischen Schritte bereit.